Blink Trades Llc - Política AML

1.  Introducción

Blink Trades LLC (en adelante, «Blink Trades«, «nosotros«, «nos» o «la Compañía«) se compromete a prevenir, detectar y no facilitar las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. La Compañía también tiene como objetivo cumplir con las recomendaciones contra el lavado de dinero («AML») y el financiamiento del terrorismo («CTF») de una manera que complemente las prioridades comerciales.

Debido a la naturaleza internacional de los pagos y retiros hacia y desde los Clientes, la Compañía debe contar con sistemas y controles sólidos para prevenir el riesgo de lavado de dinero (‘ML‘) y financiamiento del terrorismo (‘TF‘), a los que el negocio podría estar expuesto. Como resultado de estos sistemas y controles internos, se fortalece su Marco General de Delitos Financieros y su marco de gestión de riesgos.

Esta política describe el proceso de tomar las instrucciones de un Cliente, a través de la transferencia de fondos al Cliente, así como la forma de lidiar con los problemas que pueden ocurrir a lo largo del proceso.

Blackridge Capital Management Ltd. tiene un departamento interno de back office responsable de procesar los depósitos de los clientes y las solicitudes de transacciones de retiro.

Esta política y procedimientos contienen información importante sobre cómo tratar los pagos de terceros identificados, los procedimientos de depósito y retiro, los controles deben ser realizados por los equipos relevantes antes de que se pueda procesar un retiro o depósito. Además, las banderas rojas se resaltan para que todos los empleados relevantes estén al tanto al tratar con los Clientes.

Esta política, junto con la Política contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo y el Procedimiento de apertura de cuentas, forman el Manual contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo de la Compañía (‘el Manual AML’).

2.  Métodos de pago

2.1  Métodos de pago aceptables:

La Compañía acepta los siguientes métodos de pago:

  1. Tarjeta de crédito/débito
  2. BACS/Transferencia telegráfica /SWIFT («Transferencia bancaria»)

En general, uno o más de los métodos de pago anteriores siempre están disponibles para los Clientes.

2.2  Métodos de pago no aceptados:

 

Hay una serie de métodos que no están disponibles para que los Clientes depositen fondos en sus cuentas:

  1. Pagos en efectivo
  2. Banco de borrador
  3. Cheques bancarios
  4. Pagos de terceros

3.  Información general sobre pagos

  • Recepción de pagos: una vez que se recibe un pago, se compara con un Cliente y es asignado por un miembro del equipo de pagos de back-office.
  • Moneda base: todos los Clientes pagan y retiran fondos en su moneda base designada de euros (EUR), dólares estadounidenses (USD) y libras esterlinas británicas (GBP).
  • Fuente de depósito y / o fondos: Los Clientes reconocen que se les puede solicitar que proporcionen información sobre las fuentes de los depósitos y / o la riqueza de los Clientes en general al procesar una solicitud de retiro y aceptan proporcionar toda la información requerida por la Compañía. La Compañía se reserva el derecho de negarse a procesar una solicitud de retiro cuando un Cliente no proporcione toda la información requerida, y / o cuando la Compañía tenga preocupaciones razonables de que hacerlo pueda resultar en violaciones de las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (Leyes ALD / CTF).

4.  Fuente de depósito y/o fondos

  • Los clientes de jurisdicciones de riesgo medio y bajo deben proporcionar una copia de AMBOS LADOS de la tarjeta de crédito que utilizarán para financiar la cuenta.
  • Los clientes de jurisdicciones de alto riesgo deben proporcionar prueba de todos los métodos de pago que utilizarán para financiar la cuenta antes de depositar los fondos. Específicamente:
  • Copia del estado de cuenta de la tarjeta de crédito si el depósito es superior a USD 20,000 (o moneda equivalente)
  • Las tarjetas prepagadas / tarjetas que no muestran un nombre, deben ir acompañadas de una declaración que muestre el nombre del propietario de la tarjeta
  • Captura de pantalla del portal en línea de la billetera electrónica para los depósitos realizados por la billetera electrónica.

5.  Retiros

  • Retiro a la fuente: Es política de la Compañía que los fondos se devuelvan a la misma fuente en la misma moneda para minimizar el riesgo de pagos transfronterizos y reducir el riesgo de ser utilizados con fines de lavado de dinero. Puede haber casos en los que las cuentas se abran incorrectamente en una moneda diferente a la requerida por el Cliente. Las cuentas se cambiarán para reflejar la moneda correcta. Si este es el caso, los Clientes deben ser conscientes de que serán responsables de cualquier diferencia de tipo de cambio, a menos que el error sea cometido por la Compañía.

5.2  Todas las solicitudes de retiro a tarjeta de débito / crédito:

  • El retiro de tarjeta de débito / crédito solo se puede usar para el monto del depósito realizado con esa tarjeta de débito / crédito.
  • Cuando se realiza un depósito a través de una tarjeta de débito / crédito y se recibe una solicitud de retiro posterior, la cantidad de fondos enviados a la tarjeta de débito / crédito original no puede exceder la cantidad máxima original depositada de la misma tarjeta de débito / crédito. Cualquier ganancia obtenida en exceso de la cantidad depositada se transferirá a la cuenta bancaria designada; que debe mantenerse en el mismo nombre que la cuenta comercial del Cliente. Para que las ganancias se envíen a la cuenta bancaria antes mencionada, se debe proporcionar una copia de un extracto bancario reciente.
  • Los reembolsos con tarjeta de débito / crédito pueden demorar entre 10 días hábiles a partir de la fecha de procesamiento para aparecer en el extracto del Cliente.
  • Retiro a terceros: Esto no está permitido ya que todos los fondos retirados de la cuenta de operaciones del Cliente deben ir a una cuenta bancaria con el mismo nombre que la cuenta comercial del Cliente.
  • Retiro a una nueva cuenta bancaria: Se debe proporcionar una copia clara de un extracto bancario reciente que muestre los datos bancarios completos, con el nombre y la dirección del Cliente y, cuando esté disponible, una copia de una carta de cierre de cuenta del banco de la cuenta anterior.
  • Retiro a una nueva tarjeta de crédito / débito o billetera de pago: Se debe proporcionar una copia clara del anverso y reverso de la tarjeta (se debe eliminar el número largo completo y el número CVV). Se le pedirá al Cliente que proporcione una carta del proveedor de la tarjeta relacionada con la tarjeta nueva/caducada.
  • Fondos suficientes para retirar: Los clientes pueden retirar fondos de su cuenta de operaciones cuando tienen un saldo de efectivo positivo, siempre que sus fondos no se utilicen para margen o pérdidas abiertas. La cantidad máxima de fondos que se le puede reembolsar a un Cliente es el saldo de efectivo menos las posiciones abiertas. Hay casos en los que los fondos disponibles se reducirán debido a la naturaleza de las posiciones mantenidas, para garantizar que haya fondos suficientes en la cuenta para cubrir cualquier requisito de margen futuro.
  • Moneda de retiros: Un Cliente puede realizar retiros de la cuenta en su moneda base.
  • Autorización de retiro: Una vez que esté satisfecho de que el retiro está en línea con esta Política, se puede requerir una autorización adicional dependiendo del valor de la transacción. La siguiente tabla establece los límites de aprobación para realizar retiros (niveles aprobados por la Junta).

6.  Cheques de cuenta y clientes

6.1   Historial del cliente

Antes de completar el retiro de un Cliente, la cuenta del Cliente es revisada en primer lugar por el equipo de pagos de back-office, que llevará a cabo una serie de comprobaciones iniciales para garantizar:

  1. Que el pago no es un pago de terceros
  2. Que no haya bonos no aprobados en la cuenta
  3. El depósito inicial fue devuelto a la fuente original
  4. Las ganancias se han enviado a una cuenta con el mismo nombre que la cuenta comercial
  5. El siguiente paso implica que el equipo de back-office KYC lleve a cabo más comprobaciones:
    1. Todos los documentos KYC están disponibles y actualizados
    2. Se realiza una verificación mundial reciente
    3. Cuando la cantidad sea significativa (superior a treinta mil (20,000) USD o equivalente), el Cliente ha sido contactado para discutir los motivos del retiro para garantizar que no haya problemas o irregularidades.
    4. Compruebe que se ha producido el comercio
  • El retiro será aprobado por un miembro del equipo de back-office. Si hay algún problema, la cuenta se remitirá al Jefe de Back-Office, quien realizará las siguientes tareas:
    1. Verifique que no haya actividad comercial o de pago sospechosa o inusual, que también podría ser un error o un error en la cuenta.
    2. Compruebe si hay mensajes en la cuenta que hayan sido escritos previamente por un miembro del personal.
    3. Verifique la actividad de pago entrante y saliente e identifique cualquier anomalía;
    4. Asegúrese de que los depósitos fueron devueltos a la fuente original;
    5. Asegurar que la fuente de los fondos no se cambie continuamente;
    6. Asegúrese de que se haya realizado suficiente negociación en la cuenta antes de retirarse. Cuando no haya habido ninguna negociación, se debe buscar el motivo del retiro al Cliente y la cuenta debe evaluarse para detectar cualquier otra anomalía;
  • tomar medidas adicionales para estar convencido de que la transacción (pago/retiro) es consistente con el propósito y la naturaleza prevista de la relación comercial;
  • ¿Es el Cliente un negocio que requiere mucho efectivo, por ejemplo, un casino?
  • ¿Es la transacción (pago o retiro) compleja de alguna manera o inusualmente grande, por ejemplo, más de treinta mil (20,000) USD o equivalente Identificar cualquier otra señal de alerta que demuestre la cuenta del Cliente;
  • Una vez que se hayan completado estas comprobaciones y se hayan solucionado los problemas, el pago se puede realizar al Cliente.
  • Cuentas suspendidas/inactivas
  • Si la cuenta se suspende, la Compañía verificará las notas en la cuenta del Cliente por el motivo de la suspensión o cuenta inactiva, antes de permitir una solicitud de retiro o aceptar cualquier depósito.
  • La cuenta del Cliente puede reactivarse si se considera apropiado, por ejemplo, el motivo de la suspensión se anotó en la cuenta administrativa del Cliente y las razones son lo suficientemente aceptables como para permitir que la cuenta se reactive.
  • Si una cuenta está inactiva y el Cliente desea retirar su saldo, los fondos deben enviarse de vuelta a la fuente original u obtener evidencia de la cuenta / tarjeta a la que desea enviar fondos.
  • En tales casos, se debe ejecutar una nueva verificación mundial de PEP y Sanciones al Cliente y

guardado en el perfil de Back-Office del Cliente.

7.  Verificación de fraude

7.1  Prevención de actividades fraudulentas:

El método más seguro para devolver los fondos es enviarlos de vuelta a su fuente. Si los fondos no se pueden devolver a la fuente, la Compañía debe estar satisfecha de que la razón es genuina (tal vez se haya cerrado una cuenta bancaria o los detalles de la tarjeta hayan expirado). La Compañía es cautelosa para garantizar que se verifique el destino.

La Compañía está comprometida con la prevención del fraude y la promoción de una cultura antifraude. Como resultado, opera una actitud de tolerancia cero hacia el fraude y requiere que el personal actúe honestamente e integridad en todo momento, y que informe todas las sospechas razonables de fraude. La Compañía investigará todos los casos de fraude real, intentado y presunto cometido por el personal, consultores, proveedores, Clientes y otros terceros y buscará recuperar los fondos y activos perdidos a través del fraude. Los perpetradores estarán sujetos a acciones disciplinarias y / o legales.

El término «fraude» se usa comúnmente para describir el uso del engaño para privar, desfavorecer o causar pérdidas a otra persona o parte. Esto puede incluir el robo, el uso indebido de fondos u otros recursos o delitos más complicados como la contabilidad falsa y el suministro de información falsa por parte de empleados, proveedores, consultores, clientes o cualquier otro tercero.

La Compañía ha establecido procedimientos para alentar al personal a reportar fraudes reales, intentados o sospechosos y / u otras formas de actividad ilegal sin temor a represalias.

7.2   Ejemplo de actividad fraudulenta:

  • Un posible signo de fraude es cuando un Cliente ha financiado su cuenta con varias tarjetas, pero luego solicita un reembolso a una tarjeta que solo se ha utilizado para depositar una pequeña cantidad.

Por ejemplo, 10USD, como se muestra en el siguiente ejemplo:

  • Por lo tanto, el depósito de 500USD debe devolverse al lugar de origen, es decir, la tarjeta XYZ / Wallet.

 

  • Si ve este patrón y no puede devolver fondos a la Tarjeta XYZ o siente que el financiamiento en una cuenta es inusual, tal vez la cuenta tenga varias tarjetas registradas y solo haya estado abierta durante unas pocas semanas, o si tiene alguna otra inquietud / sospecha, repórtela al Cumplimiento antes de realizar un retiro.

 

  • Una indicación probable de fraude es cuando un Cliente financia la cuenta con depósitos con tarjeta, luego coloca una serie de pequeñas operaciones para disfrazar su actividad de pago, y luego solicita la devolución de los fondos a través de tarjeta, billetera electrónica o transferencia bancaria.

 

  • En el siguiente ejemplo, si el Cliente deposita desde varias tarjetas diferentes, como las tarjetas A, B y C, los retiros también deben realizarse de la misma manera proporcionada. Cualquier ganancia obtenida en la cuenta será reembolsada a la última tarjeta restante en la cuenta.

8.  Transferencia de fondos entre cuentas de clientes

  • Los clientes pueden transferir fondos entre cuentas internas si se cumplen las siguientes condiciones:
  • Ambas cuentas están en el mismo nombre de cliente; Y
  • Las cuentas del Cliente tienen la misma fecha de nacimiento; Y
  • Las cuentas del Cliente tienen la misma dirección.

9.  Política de pagos de terceros

  • El siguiente diagrama describe cómo los posibles «Pagos de terceros» son manejados por el Compañía:

9.1  Pagos en efectivo

9.2.1La Compañía no acepta pagos en efectivo ya que representan un riesgo significativo de lavado de dinero para la Compañía.

9.3  Cuentas corporativas

  • Una cuenta corporativa debe ser financiada desde una cuenta a nombre de la empresa.
  • Las personas autorizadas que figuran en la cuenta no pueden depositar fondos en la cuenta desde su cuenta personal, ya que esto se clasificaría como un pago de terceros, lo cual no está permitido.
  • En circunstancias excepcionales, el beneficiario efectivo o el controlador significativo de la empresa pueden depositar desde su propia cuenta personal, siempre que proporcionen una confirmación por escrito (por ejemplo, por correo electrónico) de que se les permite depositar desde su cuenta personal en la cuenta corporativa en nombre de la empresa.

10.  Política de pagos y retiros

10.1  Pagos de miembros de la familia

  • Puede haber casos en los que los miembros de la familia sean nominados por un Cliente (cónyuge, padre o hijo mayor de 18 años) para financiar la cuenta.
  • La persona nominada estará sujeta a los controles antifraude y AML habituales de verificación de identidad.
  • Si los fondos son donados por un miembro de la familia, debe haber una carta del miembro de la familia confirmando que está regalando los fondos al Cliente.

11.  Banderas rojas

Los depósitos pueden ser sospechosos por derecho propio y deben gestionarse adecuadamente para prevenir el riesgo de lavado de dinero, fraude y financiamiento del terrorismo para la Compañía. Sin embargo, si un Cliente está cometiendo dinero, lavado de dinero o participando en actos de financiamiento del terrorismo, el proceso de retiro sería la etapa final de la actividad ilegal con respecto al papel de la Compañía en el proceso, ya que se debe aplicar el cuidado extremo y la diligencia debida.

Puede ser difícil detectar transacciones sospechosas, por lo que la Compañía debe permanecer vigilante en todo momento. Al evaluar si existe un alto riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en una situación particular que también parece potencialmente inusual o sospechosa y el alcance de las medidas que deben adoptarse para gestionar y mitigar ese riesgo, el personal debe tener en cuenta al menos los siguientes factores de riesgo que se presentan a continuación.

Si alguna de las respuestas a cualquiera de las preguntas a continuación es un «sí», debe investigar más a fondo e informarlo al MLRO de la Compañía.

 

Ejemplos de bandera roja

Un Cliente utiliza documentos de identificación inusuales o sospechosos que no se pueden verificar fácilmente.

Un Cliente utiliza diferentes números de Tarjeta Nacional de Identificación con/sin variaciones de su o

su nombre.

Un Cliente se niega o es reacio a proporcionar documentos de identificación o prueba de domicilio apropiados.

El Cliente muestra una preocupación inusual con respecto al cumplimiento de la Compañía con los requisitos de informes gubernamentales y las políticas AML de la Compañía, particularmente con respecto a su identidad, tipo de negocio y activos, o es reacio o se niega a revelar cualquier información relacionada con actividades comerciales, o proporciona documentos comerciales o de identificación inusuales o sospechosos.

La información proporcionada por el Cliente que identifica una fuente legítima de fondos es falsa, engañosa o sustancialmente incorrecta.

Previa solicitud, el Cliente se niega a identificar o no indica ninguna fuente legítima para sus fondos y otros activos.

¿El documento de identificación muestra signos de fraude (manipulación del documento)?

El Cliente (o una persona asociada públicamente con el Cliente) tiene antecedentes cuestionables o es objeto de informes de noticias que indican posibles violaciones penales, civiles o reglamentarias.

Sin razón aparente, el Cliente tiene varias cuentas bajo un solo nombre o varios nombres, con un gran número de transferencias entre cuentas o de terceros.

El Cliente ha sido identificado por World Check como teniendo un resultado positivo para la sanción / medios adversos contra su nombre, como actividad delictiva.

El Cliente potencial (persona física, director, beneficiario o beneficiario efectivo) es

Nombrado en una lista del gobierno o en la lista de una fuente creíble (listas de sanciones) identificada por

¿Chequeo mundial?

¿El Cliente que es un Cliente de larga data o solo realiza transacciones grandes ocasionales o pequeñas transacciones frecuentes, que están muy separadas?

Es difícil identificar al verdadero propietario controlador del Cliente / entidad de la estructura corporativa o no existe una justificación comercial legítima para la estructura.

El Cliente insiste o solicita exenciones de las políticas de la Compañía relacionadas con los depósitos y retiros, como en relación con transferencias de terceros o transferencias a una cuenta que es la fuente desde donde se depositaron originalmente los fondos.

La cuenta del Cliente tiene una actividad extensa inexplicable o repentina, especialmente en cuentas

que han tenido poca o ninguna actividad previa.

El cliente/IB tiene dificultades para describir la naturaleza de su negocio o carece de conocimientos generales de su sector.

Hay un patrón inusual de transacciones (pagos y retiros) y el

¿La transacción o transacciones no tienen un propósito económico o legal aparente?

El Cliente solicita que una transacción / depósito / retiro se procese de tal manera que

evitar los requisitos normales de documentación de la Compañía .

El Cliente realiza un depósito de fondos seguido de una solicitud inmediata de que los fondos se transfieran o transfieran a un tercero, o a otra Compañía, sin ningún propósito comercial aparente.

La cuenta del Cliente muestra numerosas transacciones / depósitos que se agregan a sumas significativas que pueden o no ser consistentes con su situación financiera / ocupación / ahorros, etc. en su formulario de solicitud.

Una empresa / corporación es renuente, al establecer una nueva cuenta, a proporcionar información completa sobre la naturaleza y el propósito de su negocio, la actividad anticipada de la cuenta, las relaciones bancarias anteriores, los nombres de sus funcionarios y directores, o información sobre la ubicación de su negocio.

El cliente desea retirar sus fondos en una cuenta de terceros a nombre de otra persona.

El cliente desea retirar sus fondos a una nueva cuenta a su nombre, pero no fue la fuente original de donde provienen los fondos.

El Cliente vive en una jurisdicción en particular, pero deposita fondos de otra jurisdicción que es una jurisdicción de mayor riesgo a donde reside el Cliente.

Un Cliente deposita fondos en varias cuentas, generalmente en cantidades inferiores a 3.000 USD, que posteriormente se consolidan en una cuenta maestra y se transfieren fuera del país, en particular hacia o a través de una ubicación en Lavado de Dinero (GAFI) como países y territorios no cooperadores o jurisdicciones de mayor riesgo).

La actividad de transferencia de fondos ocurre hacia o desde un refugio de secreto financiero, o hacia o desde una ubicación geográfica de mayor riesgo sin una razón comercial aparente o cuando la actividad es inconsistente con el historial de transacciones / retiros o depósitos del Cliente.

El Cliente transfiere muchos fondos pequeños y muy poco después retira sus fondos a otra cuenta bancaria en otro país de una manera que es inconsistente con el historial del Cliente.

Los fondos grandes o pequeños se depositan en una cuenta o varias cuentas sin ninguna actividad comercial y los fondos se retiran pronto.

Los patrones de transacción de divisas muestran un cambio repentino inconsistente con las actividades normales y la información de la aplicación.

El cliente hace muchos depósitos pequeños y retiros rápidos.

Un gran número de transferencias de fondos entrantes o salientes tienen lugar a través de una cuenta comercial / corporativa, y no parece haber un negocio lógico u otro propósito económico para las transferencias, particularmente cuando esta actividad involucra ubicaciones de mayor riesgo.

Las transacciones de divisas se realizan en nombre de un Cliente por un tercero, seguidas de transferencias de fondos a ubicaciones que no tienen conexión comercial aparente con el Cliente o a países de mayor riesgo.

Los fondos se reciben de jurisdicciones de mayor riesgo en nombre del Cliente o de la cuenta del Cliente.

Se ha determinado que un cliente o cliente potencial es un expuesto políticamente

Persona, o un miembro de la familia o asociado cercano conocido de un PEP.

La estructura de la empresa es inusualmente compleja con más de 3 capas de control por

¿Beneficiarios reales?

El Cliente tiene cuentas en un país identificado como país o territorio no cooperativo por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) según la matriz de calificación de riesgo país.

La cuenta del Cliente demostró una actividad de transferencia bancaria extensa inexplicable o repentina (depósitos)

y/o retiros), especialmente en cuentas que tenían poca o ninguna actividad previa.

El Cliente es una empresa que tiene accionistas nominados o acciones al portador.